CMA통장 제대로 활용하자!

 

[목차]

  • 그럼 CMA통장에 대해서 말씀드리겠습니다.
  • CMA계좌는 어떤 금융권을 이용하면 좋을까요?
  • CMA 이자별로 1개월 예치했을 때의 차이점
  • KB증권 연 2.5% 지급
  • 종금형 CMA와 증권사 CMA 차이점
  • CMA통장 활용 결론

CMA통장은 증권사나 종금사에서 발행하는 자유입출금계좌입니다. 최근 통장쪼개기, 비자금통장, 저수지통장 등이 유행하면서 대중들에게 관심을 받고 있습니다. 그러나 아직도 ‘CMA통장을 재테크 수단’으로 생각하는 분들이 있습니다.

CMA통장은 ‘재테크의 수단’이 아니라 주식이나 펀드를 가입하고 활용하기 위해서 필요한 ‘자유입출금통장’에 불과 합니다. CMA통장을 가입했다고 해서 ‘재테크’를 하고 있는 것이 아닙니다.

그럼 CMA통장에 대해서 말씀드리겠습니다.

CMA통장은 ‘Cash Management Account’로 해석하면 ‘현금관리통장’입니다. 현금 관리를 위하여 수시로 입출금을 할 수 있습니다. 주식투자를 위하여 하루동안 맡겨도 ‘연이자의 하루치‘의 이자는 받을 수 있습니다. 전세자금 목적으로 2개월만 보관해도 ‘연이자의 두달치’의 이자를 받을 수 있습니다. 이렇게 ‘하루당 계산하는 이자방식’ 때문에 현금관리를 하기가 좋습니다. 그래서 통장쪼개기를 할 때 ‘비상금통장’으로 활용하기도 합니다.

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CMA계좌는 어떤 금융권을 이용하면 될까요?

어차피 CMA 계좌에 몇 천만원, 몇 억을 넣을 것이 아니라면 가장 가까운 증권사의 계좌를 이용하시길 바랍니다. 또는 증권사 어플을 통해서 가입하시기를 추천 드립니다. 만약 몇 천, 몇 억을 안전하게 보관하실 거라면 ‘은행예금‘을 이용해야 하구요. 잠시 몇 개월 동안 몇 십, 몇 백만원 보관하실 것이라면 수익률은 큰 의미가 없습니다.

cma통장 수익률 2017년 11월 기준

cma통장 수익률 2017년 11월 기준(실제 증권사 수익률과 다를 수 있음)

위 그림을 보다시피 CMA의 연이율은 현대증권 2.5%를 제외하고 평균 1%대 후반입니다. 증권사별(수익률별)로 아주 큰 차이가 없습니다.(일단 현대증권은 별도로 다루겠습니다.)

CMA 이자별로 1개월 예치했을 때의 실이자 차이

5백만원을 1.4% CMA에 1개월 예치했을 때

5백만원을 1.4% CMA에 1개월 예치했을 때

만약 5백만원을 1달간 연이자 1.4%에 예치를 하면 한달간 4,934원이 이자로 지급이 됩니다.

5백만원을 1.1% CMA에 한달간 예치했을 때

5백만원을 1.1% CMA에 한달간 예치했을 때

그런데 같은 조건으로 1.1%의 예치를 하면 3,877원이 지급이 됩니다. 약 천원정도 차이가 납니다천원의 이자를 더 받겠다고 굳이 버스 타고, 지하철 타고시간투자해서 증권사를 방문해서 가입할 필요는 없습니다. 결과적으로 ‘교통비’가 더 들어갑니다. 

그러나 큰 금액을 잠깐동안 예치하거나 입출금인 잦은 분들은 증권사를 선별해서 가입하는 것도 나쁘지 않습니다.

현재 KB증권(구, 현대증권) able CMA는 500만원 한도까지 2.5%지급

만약 500만원 한도내에서 입출금이 잦은 분들은 KB증권 able CMA를 활용하는 것도 좋겠습니다. 

종금형 CMA와 증권사 CMA의 차이점

종금형CMA는 5,000만원까지 예금자보호가 되기 때문에 상대적으로 더 안전하다고 볼 수 있습니다. 하지만 5천만원씩이나 CMA에 묵혀 두는 직장인은 없을 것이라 생각합니다. 굳이 구분하지 않고 가까운 증권사를 활용하는 것이 좋겠습니다.

CMA통장 활용 결론

  1. CMA를 적금처럼 매월 일정금액을 장기간 적립하는 것은 NO!(적금활용)
  2. CMA를 예금처럼 몇 천만원을 장기간 예치하는 것은 NO!(예금활용)
  3. CMA는 수시입출금이 잦은 사람이 활용하면 YES!(500만원까지 KB증권 CMA)
  4. 통장쪼개기 예비통장(비상자금통장)으로 활용 YES!
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